He estado con algún emprendedor y he observado que para la financiación empresa se obsesionan con las líneas de crédito de la banca.

No sé si por el trabajo del día al día o…no dedican un tiempo a indagar más opciones. Yo no soy un profesional de la financiación ni de temas fiscales, pero me he decidido a contribuir a la comunidad de emprendedores y autónomos con una pequeña lista de opciones de financiación empresa.

Solo es a título informativo y si decides apostar por algún producto de esta lista, deberás informarte, conocer sus condiciones fiscales y conocer los pros y contras que estén sujetos a dicho producto.

 

Financiación empresa

Entorno más cercano

En el mundo empresarial se le suele llamar FFF del acrónimo del inglés: Friends, Family & Fools.
Y es que para pequeños proyectos o pequeñas cantidades siempre se suele acudir a personas del entorno más cercano y de confianza para solicitar un préstamo económico que suele contar con “mejores” condiciones para su devolución.
Mejores, entrecomillado, porque suele ser préstamos que pactamos, con personas de nuestra cercanía, unas devoluciones en el tiempo y cantidades según avance positivamente el proyecto.
Desde mi punto de vista, esta es una opción para realizar con personas de máxima confianza y que sepamos que a largo plazo no va a crear un conflicto, como que se entiendan con el derecho a “manejar” tu proyecto o llegar a la enemistad ya que estos tipos de favores acaban con nefastos resultados.
Recuerda lo que dijo Enalco:

“Un favor que se echa en cara, no es un favor, es un chantaje”

 

Banca

Esta es la primera idea que siempre nos aterriza ante la necesidad de financiación para un proyecto, solicitar financiación a través de entidades bancarías.
Pero hay que tener en cuenta que no es tan fácil tarea.
Como punto más importante y a destacar en este tipo de financiación, es que tendrás que disponer de suficiente garantía para minimizar riesgos ante los impagos de la devolución del crédito. Es una condición indispensable de la banca.
Aunque también hay que mencionar que las entidades están, cada día más, desarrollando departamentos y productos específicos para financiar proyectos.
Todo es cuestión, ante las necesidades, informarse y considerar qué opciones existen.
Es interesante valorar la existencia de sociedades de garantía recíproca (SGR) que son un elemento de apoyo para acceder a la financiación. Las sociedades de garantía recíproca son sociedades que facilitan las garantías a pymes para tener acceso y/o mejorar las condiciones de financiación.

 

Capital riesgo

Se trata de inversores que aportan financiación a empresas en cualquiera de las fases de esta (creación, expansión…).
Normalmente se trata de una inversión sobre un proyecto potencial en donde no existen garantías que asegure recuperar la inversión o/y obtener intereses. Por ello es importante contar con un buen plan de negocio que pueda convencer a la inversión.
Elegir este tipo de financiación requiere de informarse de antemano y analizar qué fórmulas jurídicas existen, qué involucración tendrá el inversor en la actividad de la empresa…y elegir la forma más adecuada para tu necesidad.

 

Business angel

Inversores que aportan financiación a otras empresas.
Normalmente son aportaciones a empresas de nueva creación y en cantidades inferiores al capital riesgo.
Es otra buena opción, que a través de un plan de negocio de tu proyecto deberá atraer el interés de este tipo de inversores.

 

Crowdfunding

Una nueva fórmula de conseguir a través financiación a través de plataformas, normalmente a través de internet.
Se presenta un proyecto y las personas interesadas hacen pequeñas y medianas aportaciones a cambio de un beneficio, regalo, recompensa…
Es un modelo que en los últimos tiempos estamos escuchando bastante hablar de él y que se no deja de crecer.

 

Crowdsourcing

El crowsurcing trata con externalizar tareas de un proyecto a personas profesionalmente cualificadas que consideren interesante participar.
Al igual que el crowfunding, estas personas que participen recibirán a cambio un beneficio, regalo, recompensa…

 

Leasing y renting

No debemos olvidar estas opciones que ayudan a gestionar la parte económica de cualquier negocio en la adquisición de bienes.

  • Leasing: contrato de alquiler de un bien a largo plazo con opción de compra al finalizar este contrato por el valor residual del bien.
  • Renting: contrato de alquiler de un bien a largo plazo que no incluye la opción de compra. Se podrá renovar o realizar otro nuevo contrato de otro bien similar.

Estas opciones, normalmente, tienen buenos beneficios fiscales para empresa, emprendedores, autónomos…a diferencia del ciudadano de pie que no las tendrá.

Subvenciones y ayudas oficiales

Siempre en la busca de financiación, se debe estar atento a las ayudas y subvenciones que ofrezcan los organismos oficiales del estado.

Algunos enlaces de interés:

  • Crea tu empresa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.
  • Líneas ICO del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.
  • Portal circe del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.
  • Enisa, Empresa Nacional de Innovacion, S.A. del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.

 

A tener en cuenta:

-Para solicitar financiación externa deberás tener bien preparado el plan de negocio de tu proyecto, bien documentado y a expensas de recibir muchas preguntas sobre este proyecto.
-No te olvides de todas las partidas económicas necesarias para poder llevar a cabo el proyecto, en muchas ocasiones solo se tienen en cuenta las grandes partidas y se ignoran las pequeñas, y muchas pequeñas se convierten en una grande.
-Ya que esta es una guía breve y básica, si te decantas por algún tipo de producto como el crowdfunding, renting, leasing…asesórate por un profesional y estudia bien las opciones existentes en ese momento. Todo en el mundo fiscal es cambiante y las opciones de un ejercicio a otro pueden tener variaciones.
-Igualmente, en las ayudas estatales, hay que estar pendiente y conocer todas las opciones existentes así como cualquier nueva que puedan emitir los organismos para potenciar un sector, producto, colectivo…

 

Infografía

 

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